Credito immobiliare: oltre l'80% stipulato con tasso misto
Secondo la Banca del Portogallo, i clienti delle banche stanno stipulando sempre più spesso mutui con tassi di interesse misti, una tipologia che ha coperto oltre l'80% di tutti i nuovi contratti nel 2024.
Il rapporto di monitoraggio dei mercati del credito del 2024, pubblicato questo mercoledì dalla Banca del Portogallo, afferma che l'anno scorso i nuovi contratti di mutuo per l'acquisto di una casa conclusi con un tasso misto - che combina un tasso fisso per un certo periodo, seguito da un tasso variabile - rappresentano ormai l'82% del numero di nuovi contratti, mentre nel 2023 la percentuale era del 45% .
In un momento in cui i tassi di interesse sono ancora “relativamente” alti, ma in calo, gli istituti bancari hanno assistito a “un aumento della domanda e una contrazione dei tassi misti nel contesto del credito immobiliare ”, afferma la banca centrale, notando che questa tendenza “è stata accompagnata dalla commercializzazione di più prodotti di credito immobiliare con questo tipo di tasso di interesse”.
Si è ridotto sensibilmente il peso dei contratti di credito ipotecario stipulati a tasso fisso e variabile, che rappresentano rispettivamente solo il 6,4% e l'11,6% dei nuovi contratti.
Nonostante ciò, la maggior parte dei contratti nei portafogli bancari alla fine del 2024 continuava a presentare tassi variabili. Questa tipologia di contratto copriva il 74,7% degli 1,32 milioni di contratti in essere e il 60,9% dei 101,7 miliardi di euro di debito dei clienti bancari.
I contratti conclusi con un tasso misto rappresentavano solo il 22% del numero di contratti in portafoglio e il 34,4% del saldo residuo. I contratti a tasso fisso rappresentavano il 3,3% del numero di processi evasi e il 4,7% dell'importo dovuto alle banche.
Nel caso dei contratti a tasso variabile, indicizzati all'Euribor a tre, sei e dodici mesi, lo spread medio dei nuovi contratti è stato pari a 0,89 punti percentuali, rispetto agli 0,93 punti del 2023, si legge nel rapporto della banca centrale.
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Nel segmento del credito immobiliare, principale segmento del mercato bancario, nel 2024 sono stati sottoscritti 125,4 mila nuovi contratti, il 26,6% in più rispetto al 2023, e sono stati erogati “circa 17,9 miliardi di euro di credito iniziale”, il 32% in più rispetto all’anno precedente.
Al mese le banche hanno erogato in media 1.491,7 milioni di euro, il 32% in più rispetto al 2023 .
In media, sono stati sottoscritti 10.447 contratti di credito immobiliare al mese, con un aumento del 26,6% rispetto all'anno precedente. In ogni trimestre si è registrato un aumento sia del numero di nuovi contratti sia dell'importo iniziale del credito concesso.
La durata dei contratti di credito immobiliare sottoscritti nell’ultimo anno è stata di 30,6 anni, “un valore simile a quello osservato nel 2023”.
Allo stesso tempo, la durata media dei contratti in portafoglio in Portogallo è stata di 33,5 anni, rimanendo stabile rispetto al 2023 (33,7 anni).
Il rapporto di monitoraggio dei mercati del credito viene pubblicato ogni anno dalla Banca del Portogallo per descrivere l'evoluzione della concessione di crediti immobiliari e crediti al consumo da parte delle banche commerciali in Portogallo.
Il segmento dei prestiti al consumo è cresciuto lo scorso anno, dopo un rallentamento nel 2023.
L'ammontare del credito accordato è aumentato del 10%, "avvicinandosi al livello osservato nel 2021 (11,6%) e nel 2022 (15,6%) e attestandosi significativamente al di sopra del 2023 (0,8%)". Il numero di contratti conclusi "è aumentato del 5% nel 2024, a fronte di una crescita dell'1,9% nel 2023", afferma il BdP.
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